"Личен финансиски план" - такви "импресивни", сериозни зборови. Веднаш замислете успешни, но малку уморни банкари, со "здрав" изглед, бизнис преговори, тешки кожени столчиња. И тогаш - одмор на Малдиви, лична јахта ... и веќе, се чини, ја слушате казустата фраза: "О, толку сум уморен од ова сонце!"
Дали мислите дека сето ова е многу далеку од вас и сосема недостижно? Но, дали е тоа? Најверојатно - ќе се погрешни. Вие навистина сакате. И ќе дојдете на помош на еден вид "волшебно стапче" - план. Што е тоа и како да направите личен финансиски план?
Нема тајни. Строго кажано, ова е план на дејствување што мора да го преземете за да постигнете одредени цели.
Како функционира?
Многу луѓе живеат "од плата до плата". Мошне често, ваквиот однос кон парите се заснова на чувство на несигурност за утре. И вистината е - никогаш не знаеш што ќе се случи утре. И ако денес постои можност да купите некоја убава мала работа, одете во ресторан или одете во скапи одморалишта, ако треба да се одречат од ова? На крајот на краиштата, сеедно нема да може да се заштеди за стан / вила / јахта, па зошто се ограничуваш во мали работи?
Сепак, порано или подоцна доаѓа време кога едно лице почнува да размислува за тоа што ќе се случи со нив за пет, десет, петнаесет години. Дали си го запрашал ова прашање? И како реагираше одговорот? Ако не, тогаш е време да се размислува за личен финансиски план.
Колку долго треба да се направи финансиски план? Тоа може да се состави за секој период - шест месеци, година, 5 години - сето тоа зависи од тоа за што се стремиме. Треба да се фокусирате на најдалечната цел. На пример, ако вашата задача е да започнете "живеење на интерес" до 50-годишна возраст, а сега имате 35 години, тогаш треба да направите план 15 години.
Што дава ова?
Прво, доверба во иднината. Вие не само нека вашата иднина го поминат својот тек, туку активно учествува во неговото создавање. Доволно брзо ќе почнете да сфаќате дека оние цели кои претходно се чинеле недостижни, се сосема реални. Ќе бидете во можност да го насочите вашиот живот и почнете да чувствувате чувство на гордост. Ќе проникнете во самодовербата и престанете да се плашите од иднината.
Звучи добро? Но, како да го направите вашиот личен финансиски план? Започни едноставно.
Поставете цели
Се разбира, за да почнеме строго да планираме - а со тоа и да го ограничиме нашиот живот на некој начин - ни треба поттик. Што може да биде таков поттик? Се разбира, имам цел.
Секоја личност е индивидуална. Секој има различни соништа и аспирации. И нивото на приход на сите е исто така различно. Затоа, целите ќе бидат различни. Замислете што би сакале да постигнете, да речеме, за 15 години. Можеби купиш голем стан? Или испрати дете да студира во Англија? Или оди на светска турнеја? Не плашете се да сонувате. Сепак, вашите желби треба да бидат, на крајот на краиштата, малку "прикачени" на реалноста.
Поставете специфични датуми за постигнување на целите. На пример, за една година сакате да купите автомобил, во пет - стан, а по 15 - започнете да живеете исклучиво на камата на капитал, т.е. почнете да добивате пасивен приход.
Приоритети
Внимателно разгледајте ја листата на цели и "соништа" кои сте ги направиле. Го направивте на хартија, нели? Определете што е најважно од ова и што е второстепено. Направете го тоа едноставно.
Да претпоставиме дека имате две главни задачи. Првиот е да се купи стан. Втората е да има пасивен приход од 3000 долари по возраст од 40 години. Кој од овие е поважен? Да претпоставиме дека веќе имате некаков вид на домување - дури и ако тоа воопшто не е она што сакате.И додека сте само во паника се плаши од осиромашената старост. Тогаш главната цел е да се добие пасивен приход.
Но, ако имате три деца и немате свој "агол", сте уморни од живеење со вашите родители или скитање низ изнајмени станови, тогаш, најверојатно, купувањето на стан ќе стане главна задача.
Поделбата на големи и мали задачи ќе ви помогне да разберете што, во случај на "неуспеси" на вашиот план, можете да донирате или кои предмети треба да се прилагодат.
Пресметајте ги приходите и расходите
Ако никогаш порано не сте работеле во домот, ќе треба да започнете токму сега. Пред да направите финансиски план, треба да дознаете каде вашите пари се протекуваат. Многу често, идеите на луѓето за трошење се далеку од реалноста.
Дали некогаш сте се обиделе да пресметате колку пари месечно се трошат, на пример, за купување гума за џвакање? Или колачи во блиското кафе? Пробајте го тоа. Резултатот може да ве изненади. Затоа, во наредните 2-3 месеци - ќе биде потребно многу за да се добие целосната слика - "дијамантите не се ни дијаманти, туку пенкало, густа тетратка и калкулатор се" најдобри пријатели на девојките ". Бидете сигурни да ги соберат сите проверки и да ги напишете дури и најмногу "пени" трошоци.
Прекинете ги сите информации во групи и ставете ги во табела. На пример, "комуналните плаќања - износот", "храната - износот", "забавата - износот" итн. Ако, сепак, да се задржи такво сметководство за вас е вообичаена работа, тогаш можете веднаш да преминете кон следната точка во подготовка на вашиот личен финансиски план.
Средства и обврски - што е тоа?
Не плашете се од одредена терминологија. Тоа е многу едноставно. Средства - ова е сè што ќе ви донесе приход. Средства се банкарски депозити, хартии од вредност, акции на заеднички фондови. Обврски - што води до трошоци. На пример, банкарски кредит, долг итн.
Интересно, истото во различни ситуации може да биде и одговорност и предност. Како? Да, многу едноставно! На пример, автомобил е обврска. Мора да купувате гас, да трошите пари за одржување, да купите нови делови итн. Но! Ако почнете да работите на автомобил, тоа ќе се претвори во предност.
Истото со станот - додека живеете во него, мора да плаќате кирија, да направите поправки, да купите нов мебел - односно да потрошите пари. И ако ја изнајмите и добиете приход, тоа станува предност.
Размислете дали имате какви било обврски што може да се претворат во средства. На пример, земјиштето, со кое никој никогаш нема да се занимава. Или една стара куќа во глуво село, наследена. Можеби дел од ова може да се продаде - дури и ако е неверојатно - и да се инвестираат овие пари на поволни услови.
Ние создаваме заштита
За жал, животот е непредвидлив. Разрешување, уште еден бран на финансиска криза, несреќа - сето ова може да го уништи секој финансиски план. Затоа, пред да почнете да инвестирате - инвестирајте - "екстра" пари, треба да "безбеден". Тоа е да се намалат ризиците.
Финансиските ризици се најлошите непријатели на дури и најраспространетиот план. Се разбира, сè уште е невозможно да се осигураат 100% од сите несреќи и проблеми, но сосема е можно да се намали ризикот на минимум.
Кои се ризиците и како да се намалат?
Првата група е непланирани трошоци и невработеност. Непланираните трошоци не се нужно голема сума. Поправка на машина за перење, посета на стоматолог, итно купување на нов телевизор, наместо безнадежно разбиен стар ... но никогаш не знаеш. И секој таков трошок ќе пробие мала дупка во дизајнот на вашиот финансиски план.
И што можеме да кажеме за ненадејната загуба на работата?
Како да се осигурате од ова? Финансиските советници препорачуваат создавање "резервен фонд". Што е тоа? Ова е одредена сума, доволна за да се обезбеди дека, без надворешни финансиски сметки, лесно може да "држите" за 3-6 месеци.
Резервниот фонд најдобро се чува на банкарска сметка со можност за надополнување и делумно повлекување. Типично, каматната стапка на таква сметка е 5-8% на годишно ниво.
Втората група е болести и несреќи. Дури и обичниот велосипед може да се претвори во долг "одмор" во болницата. Дали некогаш сте се запрашале каква положба ќе бидат вашите деца ако нешто одеднаш ви се случи?
За да се заштитат од такви ситуации, можете да ја користите програмата за доброволно здравствено осигурување и осигурување на живот. Трошоците за осигурување не се толку големи - околу еден процент од осигурената сума годишно.
Исто така, не заборавајте да купите осигурување за патувања во странство. Потоа, ако е потребно, може да добиете бесплатна медицинска нега таму.
Третата група е имотен ризик. Оган во земјата, поплава во станот, кражба на автомобили - такви ситуации, за жал, не се невообичаени. Потребно е многу напор, време и, се разбира, пари за "борба" со нив. Ги искористат предностите на програмите за осигурување на имот. Ова е особено точно ако изнајмите стан или ретко го посетувате вашиот дача.
Четвртата група е "штета на трети лица". Оваа ситуација е многу позната на повеќето возачи. Во прилог на задолжителното осигурување OSAGO, исто така можете да ги искористите доброволните DSCPI. Ова ќе ви "заштеди" доколку износот на плаќања за задолжително осигурување не ја надминува висината на штетата.
Заштита на иднината. За да го решите овој проблем, можете да користите надополнети банкарски сметки или програми за осигурување на недржавни пензиски фондови. Договорите за осигурување се обично најмалку 10 години. Затоа, се препорачува да се направат инвестиции во конвертибилни валути - долари, евра или швајцарски франци.
Направи го броењето
Во оваа фаза, со цел да се разбере како да се создаде личен финансиски план, потребно е да се "дебитира кредит". Пресметајте го вашиот месечен приход и додадете го профитот од средствата. Одземете ги трошоците од добиениот износ.
Добиениот износ е инвестицискиот потенцијал. Правилно инвестирање на овие пари, може да се добие постојан приход. Звучи примамливо! Но, како и каде да се инвестираат истите пари за да не "изгори" и да не ја изгуби последната?
Пред сè, треба да одлучите дали сами ќе ја одредите вашата стратегија за инвестирање, или пак контактирајте со вашиот финансиски советник за помош. За жал, во двата случаи постои ризик.
Видови на инвеститори
Не е важно која опција ќе ја изберете, би било убаво однапред да одредите каков тип на инвеститор сте. Кои се видовите на инвеститори? Конвенционално, тие можат да бидат поделени во три главни групи.
- Прва група - конзервативен инвеститор
Таквите луѓе внимателно ги тежат нивните секој потег и се согласуваат да инвестираат само ако се апсолутно сигурни дека ќе успеат. За конзервативен инвеститор, најважно е да ги зачувате вашите инвестиции. Тој никогаш не ризикува и ги презема сите мерки за да го обезбеди својот капитал.
Се разбира, во исто време, приходот на конзервативниот инвеститор е мал - овој тип на инвестиции обично дава 3-5% на годишно ниво. Но, тие се стабилни! Како по правило, "конзервативната" никогаш не губи и полека, но сигурно ги постигнува своите цели.
Ако припаѓате на овој тип на инвеститор, тогаш ви се препорачува да чувате најмалку 60% од вашиот инвестициски потенцијал на банкарски депозити или да инвестирате во финансирани програми за осигурување.
- Група Втора - умерен инвеститор
Се разбира, исто така е важно умерениот инвеститор да ги задржи своите заштеди, но не сака да биде задоволен со минималниот приход. Затоа, понекогаш ризикува. Но, во исто време, секогаш се обидува да одржува рамнотежа помеѓу нискоризични и ризични инвестиции. Во случај на загуба, тој ќе ги исплати долговите поради приход од "win-win" инвестиции. Умерени инвестиции донесе, како по правило, 10-12% на годишно ниво.
Финансиските советници обично препорачуваат умерените инвеститори да го поделат "инвестициското портфолио" на два еднакви делови. Половина од тоа треба да се инвестираат во обврзници и акции, а вториот дел - се стави на депозит или депозит во програми за осигурување. Исто така се погодни и мешани инвестициски фондови.
- Третата група е агресивен инвеститор.
Главната цел на еден агресивен инвеститор е "да создаде богатство". Затоа, тој се фокусира на акции со висок ризик. Се разбира, ако е успешна, таквите хартии од вредност имаат највисок приход. Луѓето од овој тип може да станат богати во банкрот во една трансакција. Во просек, со успешна "сценарио", агресивен инвеститор добива 12-20% на годишно ниво.
Како по правило, агресивни инвеститори се професионалци кои јасно го претставуваат она со што се занимаваат.
Ако се сметате себеси за ваков тип на инвеститор - можете слободно да инвестирате поголем дел од вашите заштеди во хеџ фондови, акции и инвестициски фондови. Сепак, заборавањето на конзервативните инвестиции исто така не е вредно.
Како да се утврди кој тип на инвеститори сте? Па, пред сè, зависи од полот и возраста. Како по правило, жените се попретпазливи од мажите. И младите инвеститори се повеќе бестрашни од средовечните луѓе. Иако, се разбира, постојат исклучоци за секое правило.
Исто така, за подобро разбирање, можете да користите специјални психолошки тестови.
Нацртај табела
Па, ти си скоро таму. Останува најважното нешто - систематизирање на сите информации и започнување со спроведување на вашиот личен финансиски план. За да биде сè визуелно, најдобро е да се направи маса. Постојат два начина.
Метод еден. Тоа е за оние кои имаат фраза "направи маса" предизвикува напад на ненадеен зевање. Ако сите овие пресметки / пресметки се премногу болни за вас, ако сметате дека сте "заглавени" во нив, полесно - контактирајте со вашиот финансиски советник за помош. Патем, повеќето инвеститори во почетниците го прават токму тоа.
Точно, постои еден недостаток - вашите трошоци ќе се надополнуваат со уште една ставка.
Вториот пат. Тој - за тврдоглави. За оние кои сакаат темелно да дознаат како да направат личен финансиски план. Седнете на компјутерот, ставете калкулатор до неа и кажете му на "дома" дека не ви пречат 2-3 часа. Отворете го Excel и нацртајте табела:
- Преброј го првиот. "Година". Во оваа колона се внесуваат, во растечки редослед, сите години од тековната во годината на "исполнување на соништата".
- Грофот Две. "Капитал на почетокот на годината." Споредба на приходите и расходите за претходната година. Додади во оваа сума сите заштеди што ги имате во моментот. Веќе ги ставивте на банкарскиот депозит, нели? Значи, добивате 5-8% годишно.
- Преброј го третиот. "Износот на инвестицијата". Ова е парите што ги вложувате на крајот од годината. За да го одредите, прво мора да откриете колку пари ќе ги имате на пополнет банкарски депозит. Откако ќе го пресметате овој износ, неопходно е да го одземете вашиот "резервен фонд" од него. Не сте заборавиле? Ова е пари, што треба да биде доволно за 3-6 месеци на удобно постоење.
- Грофот Четири. "Финансиски цели". Пополнете ги сите ваши соништа со низата од годината во која очекувате да ги реализирате.
- Грофот Петти. "Инвестициони операции". Во оваа колона ќе има три колони одеднаш: "конзервативни", "умерени" и "агресивни". Веќе сте одлучиле каков тип на инвеститор сте?
- Тука и "расфрлање" на износот од третата колона - "износот на инвестицијата" - во колони, во согласност со нивните идеи.
- Сметајте шесто. "Средства кои остануваат по инвестицијата." Ова е резерва за осигурување. Затоа, бројот во овој графикон никогаш не треба да се менува.
- Грофот седум. "Состојбата на инвестиции". Таа, исто така мора да биде поделена на 3 колони: "конзервативни", "умерени" и "агресивни". Бројот во него ќе покаже колку се зголемиле вашите инвестиции.
- Грофот осми. "Биланс на крајот на годината."За да се пополни оваа колона потребно е да се додадат броевите напишани во шестата и седмата колона. Од оваа сума, земете ги парите потрошени за реализација на финансиските цели.
- Сите Табелата е полна.
Тогаш бројот добиен во осмата колона ќе треба да се копира во втората колона од наредната година.
Сумирајќи
Внимателно разгледајте го "ракотворбата". Ако сите броеви во табелата имаат позитивна вредност, сè е во ред. Тоа значи дека правилно сте ги оцениле вашите способности и вашите цели се сосема остварливи. Сега главната работа не е да се повлече и строго да го следи планот.
Нешто не се спојува? Не грижи се! На крајот на краиштата, финансискиот план не е нешто непоколеблив - можно е, а понекогаш и неопходно, да се направат прилагодувања.
Како може да се направи ова? Постојат неколку можности. На пример, можете да го зголемите времето за да постигнете одредена цел. Или план купување не е пет-соба, но три-стан. Можете внимателно да ги измерите сите ваши "соништа" повторно. Можеби некои од нив не се толку важни за среќата?
На крајот на краиштата, всушност, најважната цел е да се стекне доверба и да стане успешен и богат човек. И на патот кон оваа цел веќе сте направиле многу голем чекор.
Основни чекори за подобро утре
Ако разберете зошто ви е потребен личен финансиски план (LFP), и се подготвени да научат како да го направат тоа за да ја подобрат својата иднина, тогаш треба да ја разберете основата - основата, основните чекори што треба да се направат за ова.
Еве 5 чекори:
- Буџетирање (идентификување на вашите средства и обврски).
- Анализа на вашата финансиска состојба.
- Изготвување на план и негово спроведување врз основните промени во финансиската состојба.
- Направете навика да се платите прво и да ги направите овие пари да работат.
- Поправање на вашите материјални и финансиски цели.
Се чини дека нема многу чекори за изработка на личен финансиски план, но, како што покажува практиката на нашите студенти, на 3 и 4 чекор е доста тешко, по што не сите стигнуваат до финишот. Сите бизниси во навика и желба Живеењето утре е подобро од денес.
Чекор 1. Буџетирање
Првиот чекор во составувањето на ЛФП е да креирате сопствен буџет. Неопходно е да се разбере каде сте сега, а потоа да го отвори патот до местото каде што сакате да одите. Тоа е, семејниот (личен) буџет е појдовна точка, важен индикатор.
Сè е сосема едноставно тука: ако не ги следите трошоците и приходите претходно, не пресметавте рамнотежа помеѓу вашите средства и обврски, тогаш е време да го направите тоа.
За што е финансискиот план?
Што е личен финансиски план (ЛФП)? Ова е еден вид мапа, еден вид водич кој помага да се движи кон планираните цели долж вистинскиот пат, со најмали пречки и тешкотии, земајќи ги предвид сите нијанси. Ако се споредувате со другите области во животот, можете да нацртате аналогија. На пример, патување до Алтај под своја власт со автомобил. За да можете безбедно да стигнете до местото, треба да знаете: патна карта, растојание и, соодветно, колку пари ви требаат за гориво, времето на патување, придружните трошоци (храна, ноќевање и други работи), работи што треба да патувате. Со такво знаење, лесно можете да ја достигнете целната точка, со максимална удобност. Отсуството во однос на една од овие точки може да предизвика сериозни пречки, вклучувајќи ја и неможноста да се дојде до местото (парите на патот тривијално завршени).
Изработката на план ќе ве однесе не повеќе од еден час, добро, можеби 2-3 часа, ако е доволно сериозно. Но, времето поминато ќе ви овозможи јасно да ја артикулирате целта и, што е најважно, да разберете како можете да го постигнете.
Луѓето со јасно дефиниран финансиски план ги постигнуваат своите цели многу пати побрзо од оние кои ги немаат.
Фаза 1. Поставување цели
Изготвувањето финансиски план секогаш треба да започне со поставување цели. Тоа е она што сакате да го постигнете. Целите може да бидат долгорочни и краткорочни.Не е важно, важно и многу важно или глобално. Покрај тоа, целите треба да бидат специфични и подобро изразени во монетарни рамки. На пример, сакам нов автомобил, стан, за да заштедите на одмор - од една страна, ова се цели, но од друга тие носат апсолутно никакви информации. Би било подобро да се каже на овој начин - сакам:
- Новиот BMW автомобил за 30.000 долари
- 3-стан во центарот на градот за 5 милиони рубли,
- заштедите за одмор 100.000 рубли.
Значи имаме конкретни цели. И сега станува јасно колку пари се потребни за да се постигнат.
Фаза 2. Датуми на достигнување
Цели поставени. Сега треба да го одредите времето во кое планирате да ги постигнете. Кога нема точни рокови, целта станува нешто духовно и далечно. Поточно, во горните примери, можете да го направите ова:
- купи БМВ за 3 години,
- стан по 10 години,
- одмор - спаси до мај следната година.
Условите и целите што ви се потребни да ги поставите вистински, врз основа на вашите финансиски можности. Сонот да имаш куќа од милион долари и неколку милиони долари на сметката сигурно е добар. Но, ако добиете просечна плата во земјата, тогаш вашиот план беше осуден на неуспех од самиот почеток. Како и целта да се спаси за стан во вредност од 100 илјади долари за 2 години со плата од 1000 долари. Бидете реални.
Фаза 3. Средства и обврски
Ова е најважната точка. И тоа е на нејзината подготовка ќе ги преземе лавовски дел од времето. И од него, успехот во постигнувањето на целите зависи од 90%.
Треба да одредите колку пари можете да ги зачувате секој месец. Прво треба да ја одредите големината на средствата и обврските во вашиот буџет. Тоа е колку ќе го добиете и потрошите. Разликата ќе биде износот што може да се распредели.
Средства - тоа е она што ви носи пари или вашиот приход.
Обврски - земете ги парите, односно вашите трошоци.
Ние правиме табела на средства и обврски.
Не мора да се темели на едно пени за да ги знаеш сите расходи. Првично може да генерирате податоци приближно "со око". Тука најважно е да ја видите целата слика за вашите приходи и расходи и во кој дел оваа или онаа ставка на трошоци од целиот износ.
Табелата покажува дека нето билансот секој месец е 9.000 рубли. Врз основа на ова, треба да ги прилагодите целите и роковите за нивно постигнување.
По логично е да се почне од оваа фаза, а потоа да се формира рокови. Но, ве советувам да го направите тоа во таков редослед. Зошто? Ако веднаш утврдивте колку пари сте ги оставиле и времето за постигнување на планот врз основа на овие планови, тогаш би завршиле за ова. Несовпаѓањето помеѓу посакуваните и вистинските датуми ви дава поттик да барате начини да го поправите.
Фаза 4. Вложуваме пари
По утврдувањето на целите, роковите и износот што можете да ги издвоите секој месец според вашиот ЛФП, треба да се грижите дека парите не лежат во тежина и да донесат дополнителен приход. Во зависност од вашите цели и краен рок, можете да користите различни финансиски инструменти за профит. Тука се применува следното правило: колку е подолго време за да ги достигнете своите цели, толку повеќе ризични и профитабилни алатки треба да инвестирате пари.
- Пари што треба да се остават по 1 година. Во назначеното време, мора да имате одредена сума, што е доволно за ваучер и придружни трошоци. И тука најважно за вас е стабилноста и безбедноста. Затоа, најдобрата опција е банкарските депозити со речиси сигурна сигурност од 100%. Ако планирате патување во странство, тогаш препорачливо е да отворите девизен депозит во прилог. Така да се заштитите од ненадејните остри скокови на доларот (еврото), кога парите акумулирани во рубли може драстично да се игнорираат.
- Ќе заштедите за обука на дете. Парите ќе бидат потребни за околу 8 години. Терминот е доста голем, така што банкарските депозити со ниската каматна стапка не се најдобрата опција.Инвестициите во обврзници и акции, чиј потенцијален приход е 1,5-2 пати повисок, се најпогодни за вас. 1-2 години пред закажаниот датум, постепено трансфер на пари во поконзервативни инструменти, со цел да се елиминираат непријатните ситуации во форма на повлекување на акции. Овде повторно ги гледаме банкарските депозити и државните обврзници со највисок степен на сигурност (ОФЗ).
Грешки и препораки
Кога прават лични финансиски планови, многумина ги прават истите грешки и не ги земаат во предвид многу фактори. Ова заедно го отежнува исполнувањето на предвидените цели, а во некои случаи ги прави невозможни. Подобро е веднаш да се знае сите стапици на брегот и да се оди со протокот, а не против тоа. Дополнително, нашиот совет може значително да го забрза вашиот процес, во некои случаи дури и на моменти.
Премногу пари
Ова се однесува на сумата депонирана на месечна основа. Се разбира, толку повеќе можете да го зачувате подобро. Но, нема потреба да го затегнете ременот до крај и да живеете на 5 kopecks неделно. Целта е сигурно добра, но треба да живееш сега. Покрај тоа, постојано живеејќи во услови на Спартан, ризикувате еден ден да плукате на сè, на сите ваши цели и планови. Затоа, да се задржиш некоја финансиска резерва за да дишете послободно.
Недостаток на дисциплина
Поставување цели и изготвување план е само половина од битката. Можете дури да кажете дека ова е најлесниот и најлесен. Она што ве чека напред е вистинскиот тест за вас. Можете да направите план за само еден час, и треба да се држите до него неколку месеци (години, децении). Од вашите постапки во иднина ќе зависи вашиот успех.
Премногу долго
Многу е тешко да се задржи мотивацијата и да се усогласат со планот од месец до месец, наменет неколку години. Затоа, дополнително го скршиме во неколку фази. Постигнувањето на сите ќе биде многу полесно. И мотивацијата ќе биде на ниво. Ако заштедите за стан (селска куќа) 10 години, тогаш првата фаза ќе наплати 10% од цената во текот на годината. Можете да ги земете во предвид снимките од идните станови - заштедите за кујната, салата, бања, тоалет. Потоа, на пример, акумулираните пари ќе бидат доволни за да купите 1 соба, а потоа друго. Размислете за нешто за себе.
Зошто тогаш скоро сите забораваат за амортизацијата на парите. Ова е особено точно за долги периоди. Се согласувам дека 10 000 рубли сега и пред 10-15 години се две големи разлики. Претходно, тие можеа да купат многу повеќе. Истото важи и за вашите планови. Ако планирате да акумулирате одреден износ, тогаш може да се претпостави дека нема да се пропушти до иницијалниот датум поради фактот дека во ова време цените за сè се зголемија. Но, тука ќе дојдеш до спас ...
Комбинирана камата
Тие работат во врска со инфлацијата. Обично, колку е повисока инфлацијата во една земја, толку е поголемо враќањето на инвестицијата. Но, тука е неопходно да се земе предвид разликата помеѓу приходот и тековната инфлација. Тоа е таа разлика што ќе го покаже вашиот вистински приход.
Имајќи инвестирано пари со 15% на годишно ниво со годишна инфлација во земјата на 10% - вашиот вистински приход ќе биде 5% на годишно ниво.
За повеќе или помалку реалистично пресметување на капиталните добивки од вашите инвестиции, користете го инвестицискиот калкулатор. Во колоната "профитабилност" направи токму вистинскиот принос на инвестицијата, прилагоден за големината на инфлацијата.
Како да дознаете овој принос? Точната бројка е многу проблематична. Но, постои одреден просечен интервал:
- Банкарски депозити - реален принос од 0 - 3% на годишно ниво
- Обврзници - 2-5% годишно
- Акции - 3-8% на годишно ниво.
Плати се
По добивањето на приходот (плата, бонус), веднаш издвоивме претходно познат дел за вашите цели. Со ова, ќе ги тргнете постојаните главоболки за да добиете пари на крајот од месецот, кога сè е речиси потрошено, но ништо не е одложено. Покрај тоа, нема да бидете во искушение да ги трошите овие пари на други "такви неопходни потреби".
Точна придржување до планот
Од една страна, ова е добро, но слепо правиме сè што претходно беше планирано на целосна машина исто така не е потребно. Може да направите мали прилагодувања врз основа на вашите тековни способности. Тие ја зголемија вашата плата, дадоа добра премија, најдоа странична работа - го прилагодуваме планот. Таквиот периодичен преглед е во состојба да ви даде значително забрзување на движењето кон целта. Постојат многу опции: сè што сте го добиле над просечната плата е да го одложите: било што целосно, или половина, и да ја потрошите другата половина на себе, или да го одложите одреден процент од она што доаѓа одозгора, или фиксен процент од целиот ваш приход. Има многу - одложувате многу, ја намалите платата - во истиот процент, го намалите придонесот во сонот.
Основни чекори: како да се направи
Личен финансиски план е документ кој е изготвен земајќи ги предвид плановите за рамнотежа, буџет и заштеди.
- Управување и контрола на пари.
- Заштита на ризик. Акумулираните заштеди ќе помогнат ако изворот на приход исчезне.
Пред да започнете финансиско планирање, треба да утврдите колку пари се трошат во моментот и за она што е потребно. Не е важно која цел на штедењето - патување, автомобил или куќа - треба да организирате сè и да води евиденција.
Што да се разгледа?
Постојат неколку важни точки што треба да се разгледаат при составувањето на планот:
- Формирање на буџетот, земајќи ги предвид средствата и обврските.
- Анализа на финансиската состојба.
- Креирање на план и негово спроведување.
- Формирање на навика за прво плаќање себе. Личните пари треба да се стартуваат.
- Опис на финансиските и материјалните цели.
Мора да поминат низ сите чекори наведени на патот за постигнување на целта.
Направете буџет
За правилно да ја процените финансиската состојба, треба да креирате личен или семеен буџет.
Процесот на буџетирање ги вклучува следните чекори:
- Сите средства или приходи се евидентираат во еден бар. Ова може да се направи со специјални апликации, програми или дури и на лист хартија. Средствата мора да се поделат на активни (приход од тргување или бизнис и плата) и пасивни (станови за изнајмување и профит од депозит во банка).
- Од друга страна, трошоците се напишани во колона. Витални производи, комунални дејности и лекови. Трошоци од втор степен на важност. Сите трошоци треба да се поделат во посебни категории.
Буџетот треба да се чува неколку недели или месеци. Важно е да се разгледа балансот помеѓу приходите и расходите. Ако е позитивно или нула, тогаш тоа е добро.
Како може да ја подобрите финансиската состојба
Можеби ќе биде неопходно да се преземат мерки за подобрување на финансиската состојба. Оваа фаза вклучува одредени активности:
- Намалување на трошоците. Треба да ги одберете трошоците што може да се намалат.
- Зголемување на приходите. Неопходно е да се размислува за начини за зголемување на активните средства. Ова може да биде зголемување на платата или потрага по профитабилна понуда во бизнисот.
Прво плаќај се себе си
Ако немате навика да плаќате прво, тогаш треба да заштедите 10% од секој приход. Ако ова не функционира, можете да почнете со помал процент. Потребно е да ја негувате навиката - за да заштедите пари, односно прво да платите, а потоа и сметките.
Знаејќи ги вашите приходи и расходи може да развиете стратегија за инвестирање. За да го направите ова, одберете колку пари, кога и каде можете да инвестирате. Средствата може да се распределат меѓу различни средства.
Акумулираните средства може да се потрошат за стекнување на финансиски инструменти, за инвестиции во недвижен имот, пензиски заштеди, сопствен бизнис и банка на депозити. Треба да се има на ум дека ниеден вид инвестиции не гарантира 100% сигурност на капиталот.
Опишете ги материјалните и финансиските цели
Личниот финансиски план подразбира поставување на специфични цели. Не само да заработите пари за нешто, туку и за одредена цел. Пари текови за оние кои точно знаат што да го потрошат.
Материјалните цели треба да бидат пропишани во монетарна смисла и да го наведат временскиот период кога треба да се постигнат.
Корисни упатства за изработка на план
Финансиски план е програма за акции со пари за одреден временски период за да се постигне одредена цел. Еве неколку совети кои ќе ни бидат корисни при креирањето:
- Планот треба да биде напишан на хартија или на компјутер. Ако е во главата, тогаш најчесто е заборавено или брзо се менува. Како резултат на тоа, целите остануваат неостварливи.
- Ова е индивидуален документ за секое лице, па не можете да ги земете како основа информациите на друго лице со слични финансиски показатели. Бидете сигурни дека ќе ги земете во предвид родот, возраста, начинот на живот, па дури и градот.
- Планот може да се промени со текот на времето. Приходот може да се зголеми или да се појави надополнување на семејството. Во овој случај, треба да направите прилагодувања.
- Вреди да се направи план што е можно побрзо. Колку побрзо ова е направено, толку побрзо ќе биде да заштедите пари.
- Важно е правилно да се формулираат финансиските цели. Тие мора да бидат специфични. Потребно е да се наведе датумот на постигнување на целта и неговата цена.
- Треба да одлучите за возраста за пензионирање. Тоа значи можност за живеење на пасивен приход.
- Треба внимателно да го анализирате финансискиот извештај, односно да ги земете предвид трошоците, приходот и готовината што можете да ги потрошите. Неопходно е да се пресмета константен износ што може да се одложи за спроведување на планот.
- Вие не може да отстапи од планот под никакви околности.
Совети од Бодо Шефер
Корисни препораки може да се најдат во книгата "Патот до финансиска независност" на Бодо Шефер. Еве неколку основни совети:
- Важно е да се најде ментор или наставник кој може да ги прикаже стапиците и да ги сподели вредните информации.
- Треба да заштедите пари, бидејќи единствениот начин да се создаде богатство.
- Потребно е да се развие план за финансиска независност.
- Потребно е да се создадат повеќе извори на приходи. Ова може да биде имот за изнајмување, инвестиции, бизнис приход.
Може да ве интересира нашата статија: "Топ 8 книги за инвеститорот".
Компоненти на финансискиот план
Финансискиот план се состои од неколку мали планови:
- Мора да имате план за финансиска сигурност. На сметката мора секогаш да лежи износот на пари еднаков на платата за шест месеци. Ова парично снабдување не може да се потроши.
- Планот за финансиска сигурност претпоставува стабилни инвестиции кои теоретски би дозволиле да не работат. Во овој случај, износот во банката мора да биде таков што каматата добиена на месечна основа е еднаква на месечната плата.
- Третата компонента е план за финансиска слобода. Прво треба да напишете колку пари месечно се потребни за целосна среќа.
Планирање на безбедност
Планот за сигурност е сигурно осигурување во случај на загуба на работни места и постојан приход. Исто така, мора да се разгледа во времето по пензионирањето.
Планот ги вклучува следниве активности:
- Осигурување на алатки за осигурување на имот и заштеди.
- Креирање на монетарна база која ќе ви овозможи да се одржи без постојан приход за 6 месеци.
- Долгорочен депозит е добро дизајнирана пензиска програма. Тоа ќе ви овозможи да се чувствувате заштитени кога не успеете активно да работите.
Планирање на богатството
Овој план вклучува создавање на пасивни приходи. За да го направите ова, треба да инвестирате пари во инвестициски проекти, во купување недвижен имот и создавање сопствен бизнис.
Вложувајќи се во инвестирање, вреди да се разгледаат можните ризици. Сите инвестициски проекти се предмет на нив. Акциите може да паднат во цената. Банката во која се наоѓа депозитот може да стане банкрот. Бизнисот може да стане непрофитабилен.
Принцип на семејниот буџет
Во принцип, процесот на буџетирање е прилично едноставен:
Напишете ги сите ваши средства (приход) во една колона.
Ова можете да го направите во посебни апликации или програми, Excel или на лист хартија - тоа е погодно за вас лично. Важно е да се поделат сите ваши средства во активен (твојата плата, приходот од водење бизнис или тргување) и пасивни (добивка од депозит во банка, изнајмување стан, итн.).
Чекор 2. Анализа на финансиската состојба
Поминат вашиот буџет за неколку недели или дури месеци, проценка колку трошоци и приходи имате годишно, и погледнете во рамнотежата меѓу нив (приходи минус трошоци). Ако е позитивно или барем нула - ова е веќе добро за брзо да изготви личен финансиски план и да почне да се спроведува.
Дури и ако ви се чини дека имате доволно "плус" на средствата, но постојат неисполнети желби (автомобил, куќа, патување итн.), Тогаш најпрво треба да ги анализирате трошоците и да ги наброите оние што можат да бидат намалени или целосно елиминирање.
Ќе го разгледаме овој чекор подетално со конкретни примери во еден од следните статии. Но, можете самите да ја извршите основната анализа, а потоа да ги споредите со нашите примери.
Чекор 3. Иницијално финансиско подобрување
Овој чекор, за разлика од претходните 2, бара присуство на волја и трпеливост, бидејќи тоа подразбира конкретни акции. Општо земено, првобитното подобрување може да се состои од две дејства кои можат да се комбинираат за подобар ефект:
- Намалени трошоци. Во претходниот чекор, дали веќе ги избравте тие трошоци што може да се намалат? Ако е така, продолжи кон оваа практика. Ако не, направете ја анализата неопходно и продолжете со овој чекор!
- Зголемување на приходите. Размислете како можете да ги зголемите вашите "активни средства"? Можеби е време да побарате зголемување на платата, подобрување на вашите квалификации, или да ги разгледате добавувачите во вашиот бизнис и да пронајдете подобра понуда? Само одлучете како можете да почнете да заработувате повеќе за да можете да го креирате и имплементирате вашиот личен финансиски план.
Чекор 5. Запишете ги вашите финансиски и материјални цели.
Често луѓето сакаат "да направат милион долари", но кога ќе го прашаат, што ќе потроши овој милион, тие реагираат приближно вака: "Прво ќе заработи, тогаш ќе одлучам".
Наведете ги вашите материјални цели во смисла на вредност (монетарни термини), а исто така наведете временски периодкога сакате да ги достигнете. На пример: "До 2020 година, имам нов автомобил брендAudi вреди 50.000 долари ".
Ова се основни чекори кои ќе ви помогнат да креирате личен финансиски план и да започнете да го имплементирате. Во следната статија ќе анализираме визуелни инструкции за подготовка на LFP со конкретни примери, за да биде појасно она што го напишавме за денес.
Оптимизација на трошоците и приходите
Најлесен начин за брзо завршување на вашиот финансиски план е да го одложите колку што е можно повеќе. Како да го направите ова? Постојат само два начина - ги намалуваме трошоците и ги зголемуваме приходите. Најлесен начин да започнете е да ги оптимизирате трошоците. Уште еднаш, внимателно анализира што може да се намали и што може да се напушти целосно во име на добра цел. Можеби трошите премногу за забава, алкохол, пушење, вечери во кафулиња и ресторани. Секој може да најде нешто свое, отколку што може да се ограничи (малку или целосно).
По ваквите оптимизации, можете да заштедите значително повеќе пари, што на крајот ќе ви даде можност многу побрзо да ја постигнете целта. Или да се заработи за предодредено време позначаен финансиски резултат. На што треба да се фокусираме? Практично секое семејство на сметка на мали оптимизации може дополнително да заштеди од 10 до 30%.
Со инвестирање на 3.000 рубли месечно на берзата со просечен годишен принос од 15%, за 15 години ќе имате 2 милиони рубли на вашата сметка. Но, ако се зголеми износот на придонеси до 5000, ќе дополнително ќе добијат 800 илјади!
Ако заштедите 10% од вашиот приход, но потоа сте биле во можност да ги оптимизирате трошоците за 20%, тогаш износот на расположливите средства ќе ви тропка и ќе се зголеми 3 пати побрзо.
Каде да се води евиденција?
Воопшто, дали е неопходно сметководство? Или можете само да заштедите пари и да не размислувате за ништо? Во принцип, оваа опција е можна. Ако имате железна волја, чувство за цел, одлична меморија и вашите цели не се премногу долготрајни. Но, зошто сето ова. Тоа е полесно да се води евиденција, снимање на вашите достигнувања и сцената на која сте сега и колку време сте оставиле до крајот на патувањето (време и пари).
Постојат неколку опции за сметководство. Можете да имате лаптоп, еден вид на книшка за сметка и да направите белешки таму. Втората опција е да се поправи сè на компјутер во канцелариска програма, на пример Excel. Откако ќе ги поставите и направите потребните ставки за трошоци и приходи, како и вашите цели, ќе треба само да ги ставите броевите во соодветните кутии. Можете дури и да преземете примерок од финансискиот план во завршената табела на Excel и малку да ја промените за себе.
Но, мислам дека ова е долга застарена опција. Живееме во ерата на компјутерската технологија и веќе е создаден доволно голем број програми кои многу лесно го задржуваат таквото досие и, особено, постигнуваат личен финансиски план. Единствениот негативен е веројатноста за затворање на таква услуга од страна на инвеститорот. Табелите на Excel нема да исчезнат насекаде, а податоците за услуги од трети лица може да бидат неповратно исчезнати.
Затоа, тука треба да ја одберете услугата која траеше неколку години. Лично, јас ја користам бесплатната програма EasyFinance.ru неколку години.
Плус масата. Поедноставно сметководство, способност за лесно пристапување до вашите податоци во минатото, со подготовка на разни извештаи: колку сте примиле порано, колку потрошивте, одложивте, кој дел од одредена расходна ставка-приход од вкупната, која фаза од финансискиот план и колку си останати Можете да направите повеќе планови одеднаш. Сето ова е формирано речиси со еден клик на глувчето. И она што особено ми се допаѓа, со можност за градење на сите видови на графикони, графикони и интересни извештаи. Во Excel ова ќе биде тешко да се постигне.
За кој период се препорачува да се направи финансиски план?
Како не е овој одреден период? За помали цели, како што е купување на нов компјутер, телефон, акумулација за поправки, се препорачува да се направи план за шест месеци или една година. Ако целите се поглобални, купуваат стан, штедат за старост, а потоа прават план за следните неколку години. Може да биде 10, 15 и 20 години. Понатаму, овој период е пожелно да се подели на неколку помали. Што ќе се случи со вас и вашиот приход за неколку години, никој не знае. Затоа, ние сме сигурни дека ќе го формираме првиот план за следните 2-3 години, а потоа врз основа на вашите способности.
Дали е можно да има повеќе LFN?
Се разбира дека можеш. Во овој случај, меѓу нив е неопходно да се изберат приоритетни, да се одреди пропорцијата во која ќе се вложуваат средства за да се постигне секоја цел. Се разбира, повеќе треба да се одложи за поважни цели. Но, пожелно е да немаме повеќе од 2-3 гола. Инаку, ризикувате да ги испрскате сите пари на нив и да завршите со постигнување на единствена цел.
Имам валиден заем, дали има смисла да се направи план или е подобро да се платат долговите прво?
Отплатата на заемот пред време е исто така еден вид финансиски план. Но, ако вашите планови имаат други цели освен откуп, тогаш се можни 2 опции. Ако имате многу скап заем (20-30% на годишно ниво), тогаш секако дека е подобро прво да ги фрлите сите сили и средства за да го отплатите. И само тогаш почнуваат да ги формираат своите планови за иднината. Инаку, секогаш ќе бидете во црвено. Тие инвестираа одложени пари со 15% на годишно ниво, а цената на кредитот е 2 пати повеќе.
Ако имате бесплатни долгови (позајмени од пријатели, познаници), им даде дел за да се исплати, испратете го другиот дел во вашите планови.
Хипотека за заем земени за многу години се распаѓа.Тука, исто така, неопходно е да се пријде врз основа на логиката и вашите способности. Или, да го изгаснат што е можно поскоро, со што ќе заштедат значителен дел од средствата од намалување на преплатувањето на камата или да прифатат сè како што е и покрај месечните плаќања на заеми, паралелно да ги спроведуваат и другите финансиски планови.
Изработка на финансиски план за пример
Врз основа на сето погоре, сите препораки и совети, да разгледаме пример за тоа како правилно да изготвиме финансиски план, да го оптимизираме и да го спроведеме.
Иван Иванов сака да го акумулира капиталот, кој му овозможува да ја напушти работата и да живее во иднина на интерес. Барањата од него не се премногу големи и 30 илјади рубли месечно е доволно за него.
Ние ја формираме целта. 30 илјади месечно е 360 илјади годишно. Ние треба да го одредиме износот на капиталот, чија поседување и да се обезбеди даден принос.
Постои такво едноставно правило од двесте. Ова значи дека месечниот профит мора да се помножи со 200. Зошто 200? Ова кореспондира со конзервативен принос од 6% на годишно ниво, но со речиси 100% сигурност на безбедноста на средствата.
Во нашиот случај, добиваме:
30.000 рубли / месец x 200 = 6.000.000 рубли
Целта е: 6 милиони рубли
Сега ја проценуваме тековната финансиска состојба, односно средствата и обврските. Ние ја правиме масата.
Слични статии кои можеби ќе ви бидат интересни:
Главната "Парична писменост" Што е личен план за пари и како да се направи правилно (Пример)! Кои се личните сцени и финансиски ...
Како што многу често домашната жед не се совпаѓа со домашните способности! Сакам да живеам во мојот сопствен стан, да возам добар автомобил, да ...
Пари планирање на домашен буџет. Како да се развие личен монетарен план 5 Март, 2014 admin Семеен монетарен план. Што е тоа? ...
Како да се развие личен монетарен план. Патот кон монетарната независност Формат: MP3 (128kbps) + PDF Година на издавање: 2007 Создателот: Владимир Савенок ...
Како да се развие личен план за пари? Секој од нас сака себеси и неговото семејство благосостојба и просперитет. Парите ни помагаат да најдеме ...
Добар ден, драги читатели на мојот блог! Во оваа статија решив да кажам за главните чекори во насока на стекнување на пари ...
""
