Тогаш се заканува да го одложи заемот? Како да се реши спорот со банка и се побарувања на банката против должникот валидна?
Заемот во многу случаи е многу корисен пронајдок кој ви овозможува да купите токму она што ви треба токму сега и да не чекате во моментот кога ќе се појават потребните пари. Меѓутоа, покрај таквиот позитивен, има и сет од задолжителните точки кои мора да се почитуваат, и меѓу првите меѓу нив е и обврската за плаќање. И тоа не е секогаш можно да се придржувате кон него. Но, треба да бидете подготвени за таков развој на настаните, што значи дека е секогаш корисно да се знае што се заканува да го одложи заемот.
Правни совети за должниците на банките е дизајниран да го максимизира знаењето и стратегијата на однесувањето на заемопримачот на банката, кој ги одложи плаќањата на заемот.
Моќта на распоредот: како да се пресмета времето на редовните плаќања?
Најлесен начин да се справите со деликвенција е да го спречите тоа во принцип. За да го направите ова, плаќањата мора да бидат редовни и направени на датумите кои првично биле определени за нив. Самиот договор за заем ќе помогне да се разјаснат спецификите: во својот посебен дел денес, скоро секогаш постои посебен распоред, што укажува на тоа во кое време треба да се направат сите задолжителни плаќања. Ако ненадејно не постои таков распоред од некоја причина, можете да го побарате кога влегувате во договор. Со оваа изјава, не е тешко да дознаете колку да платите и кој број треба да се направи.
Најлесен излез: казни и парични казни
Кога банката добива помалку пари, таа, врз основа на потпишан договор, прибегнува кон казнени мерки и дава казни. Никој не им се приближува, а различни банки ставаат сè на свој начин. Некои користат систем на фиксни казни за секој месец, некои врз основа на износот на плаќање, кој се наплаќа како процент од дневната камата.
Среден степен на тешкотии: предвремена отплата на заемот во целост
Тоа е од корист за банката кога користите кредити, токму се додека му се заблагодарувате на банката за месечни рати за нив. Ако ова не се случи, и за некое време, повеќето од банките прибегнуваат кон таква мера како предвремена отплата на целиот износ на кредитот со камата, а некои дури и со дневни парични казни и казни. Ако ситуацијата достигна ова ниво, тогаш може да плаќате значителни износи.
Сè е комплицирано: кога долгот се наплатува преку судот
Доколку банката не добива исплати долго време - има право да го наплати долгот преку судовите. И ако банката тужи, ситуацијата не може да се реши самостојно, бидејќи банките издаваат огромни сметки кои се многу поголеми од износот на заемот, а само компетентно стручно лице може да најде разумно решение.
Со цел да не се открие од прва рака што се заканува да го одложи заемот, ќе биде рационално да ги сфатите вашите одговорности сериозно и да платите за сè навремено. Но, ако веќе имате покана до судот - подгответе се што е можно попретпазливо и побарајте интелигентен банкарски адвокат.
Задоцнета - што е тоа?
Во текот на периодот на договорот за заем, вие носат одреден износ на банката секој месец. Давателот е назначен за денот на кој автоматски системот "ѕирка" во сметката и дебитира пари. Но, откако платата беше задржана за вас, си замина од градот или едноставно заборавивте да ставате пари на кредитна сметка.
Банката, како и обично, на дадениот ден и време (обично 21.00) се однесува на вашиот заем, но не го најде износот доволно за отпис. Од овој момент започнува доцнењето. Сега системот ќе ја проверува сметката секој ден, со надеж дека ќе го види потребното количество на неа.
Колку дена се сметаат за задоцнети заеми?
Броењето на задоцнетиот долг започнува со првата минута од нејзиното појавување. Разликата ќе се забележи подоцна, во зависност од должината на одложувањето. Доколку заемот е задоцнет до 1 ден, последиците се речиси незабележливи, но ако заемот е задоцнет за еден месец, што ќе се случи ... Но, прво работите прво.
Задоцнување е секое отстапување од распоредот за плаќање за кој, согласно член 300 од Граѓанскиот законик, се изрекува казна. Казната е 2 типа:
- Казната за задоцнето плаќање на заем е еднократна санкција со фиксен износ утврден со договорот за заем (во просек, 800-1000 за првото одложување, 1000-2000 за вториот и така натаму),
- Казните за задоцнето плаќање на кредитот - се пресметуваат врз основа на вистинскиот број на денови на задоцнување, обично во форма на фиксен процент.
Според законот, износот на казната треба да биде 1/360 од стапката на рефинансирање (само 0,03%) или друг процент што го утврдуваат страните. Се разбира, банките ја користат втората опција и ги пропишуваат нивните бројки во договорот.
На пример, Сбербанк наплатува 20% годишно од заостанатиот износ за секој ден, до неговото воведување. Да речеме дека сте зеле хипотека со месечна рата од 15 илјади. Доцнењето на заемот од 5 дена ќе ве чини 15.000 * 20% / 365 * 5 = 41 рубли. Износот може да биде мал, но последиците кои влијаат на квалитетот на кредитната историја се пострашни.
1. Што е одложување на заемот и како се заканува должникот?
Осврнувајќи се на банката за заем, секој потенцијален заемопримател е убеден дека, ако биде примен, ќе може да плаќа месечни исплати за да го отплати долгот.
За жал, плановите не се секогаш наменети да се остварат. Различни околности може да ги направат своите прилагодувања дури и во намерите на задолжителните обврзници.
На пример, тие не ги платиле своите плати на време, и нема слободни пари, и нема место за позајмување. Во таква ситуација, исплатата на заемот останува неплатена, односно постои заостанат заем долг.
Задоцнет заем - ова е прескокнување на датумот на следното плаќање.
Одлагање - многу непожелен факт, што подразбира непријатни последици.
Последиците од доцнењето:
- дури и доцнењето од 1 ден може да ја уништи кредитна историја и да го комплицира приемот на кредити во иднина,
- за секој ден доцнење се наплаќаат казни,
- договорот предвидува пресметка на казните.
Тип 1. Мало задоцнување
Малото одложување обично се пресметува од 1 до 3 дена. Таквото одложување повлекува помали последици за заемопримачот, кои обично се ограничени на паушална казна од не повеќе од 300 рубли, потсетник повик за доцнење и испраќање на СМС пораки со иста цел.
Запомни! Банката има право да наложи парична казна за задоцнето плаќање само ако тоа е наведено во договорот за заем.
Вид 2. Ситуацијата е задоцнета
Задоцнета ситуација се јавува кога заемопримачот не успеа да го плати кредитот од 10 дена до 1 месец. Таквото одложување ретко се должи на елементарна заборавот. Обично тоа е предизвикано од било каква виша сила, на пример, заемопримачот бил однесен во болница.
Во оваа фаза, специјалист на одделот за кредитирање на банката го повикува заемопримачот и се обидува да ја разјасни ситуацијата. Препорачувам да не ги игнорирате повиците. Подобро е да се разговара за проблемот со банка специјалист, се утврди условите на отплата на долгот, се определи износот на депозитот.
Ако сте убедливи, крајни рокови за кои го затворате доцнењето, а специјалистот на банката ја чувствува вашата искрена желба да го реши проблемот во определеното време, тогаш банката нема да ве вознемири до очекуваниот датум.
Тип 3. Проблем задоцнета
Ако одложувањето трае од 1 до 3 месеци, тогаш тоа е дефинирано како проблем. Во овој случај, одделот за кредит ги пренесува информациите до услугата за наплата на долгови. Многу често во оваа фаза се поврзува Службата за безбедност на банката.
Овде, методите за наплата на долгови стануваат се повеќе различни и зависат од правилата усвоени во секоја одделна банка.
Во таква ситуација, препорачувам секој месец да направите било каков износ за вас, најмалку 100 рубли. Така, ќе ја лиши банката од можноста да ве препознае како измама.
Прашајте ја банката:
- сметаат дека одложувањето на плаќањата,
- откажете казни
- реструктуирање на долгот.
Преструктуирањето е вистинска помош за должниците. И обидете се што е можно побргу да ја посетите кредитна институција, обидете се да пронајдете излез од оваа ситуација на сите можни начини.
Тип 4. Долгорочно одложување
Најпроблематично е долгорочно одложување. Неплаќањето на кредитот во овој случај е повеќе од 3 месеци. Во оваа ситуација, услугата на банката ангажирани во заостанати долгови, и правната служба се подготвува документи за наплата на долгот во судот. Исто така, најверојатно ќе се продаваат долгови колектори.
Во оваа фаза препорачувам да се обратите до професионални адвокати специјализирани во банкарски постапки, бидејќи банката веќе не сака да направи какви било отстапки и се согласува само да го плати целиот износ на преостанатиот долг.
Професионалните адвокати многу често наоѓаат какви било недоследности во договорот за заем, што во голема мера може да го олесни вашиот кредитен товар.
Покрај тоа, искусен адвокат е често веќе во процес на судски постапки може да го убеди судот да се опорави од заемопримачот само "тело" на заемот без банкарски парични казни и казни. Ова станува возможно во случаи кога казните и казните го надминуваат самиот заем.
Чекор 1. Контактирајте со заемодавачот со барање за реструктуирање на долгот.
Излезот од оваа ситуација може да биде вашата жалба до банката со изјава за преструктуирање на долгот.
Обидете се да направите изјава пред износот и терминот на задоцнувањето да бидат значителни. Во овој случај, најверојатно, ќе добие позитивна одлука од банката.
Во случај на позитивна одлука, ќе успеете:
- избегне судски постапки
- да го реши проблемот со казните
- намалување на месечно кредитно оптоварување.
Чекор 2. Добијте консултации
Откако одлучија да го спречат растот на доцнењето преку реструктуирање на долгот, побарајте од специјалистите на банката да ве известат за ова прашање.
Дознајте кои видови на реструктуирање на банката ќе бидат во можност да понудат конкретно во вашиот случај. Кои документи се потребни за да се разгледа ова прашање. Дали постојат други начини за решавање на вашиот проблем во оваа фаза?
Оваа консултација ќе ви овозможи да го најдете најдоброто решение за прашањето на вашето одложување, ќе помогне да се подготви апликацијата и сите потребни документи побрзо и поефикасно.
Чекор 3. Обезбедете потребната документација.
Во прилог на барањето за реструктуирање на хипотека банка ќе треба некои документи. Обично е неопходно да се обезбеди пасош, договор за заем, сертификат 2-NDFL.
Дополнително, банката бара документи кои ја потврдуваат причината за долгот.
Таквите документи може да бидат:
- сертификат од болницата,
- запис за вработување со запис за разрешување,
- потврда од Фондот за вработување за регистрација како невработена.
Чекор 4. Го чекаме одобрувањето за реструктуирање.
По поднесувањето на комплетен пакет документи ќе мора да бидете трпеливи, чекајќи одлука на банката. Во општа пракса, банката донесува одлука прилично брзо - во рок од 1-7 работни дена, бидејќи растот на задоцнетиот долг е исто така неповолен за тоа.
Ако по една недела не сте добиле одговор од банката, немојте да се двоумите да се потсетите. За жал, се уште има случаи кога, по негативна одлука, банката "заборава" да го извести заемопримачот за ова.
Чекор 5. Добиваме нов распоред за плаќање
Според вашата изјава, беше донесена позитивна одлука и сега треба да ја посетите банката, да потпишете нов договор и сите потребни документи.
Еден од документите ќе биде распоред за плаќање, составен врз основа на нови услови. Распоредот веднаш покажува колку месечно кредитно оптоварување е променето.
Татјана Смирнова е жител на градот Буинск, која се наоѓа на територијата на Татарстан. Наследна од нејзината баба добила мал стан. Сепак, станот бара поправка.
Девојчето, без размислување двапати, зеде заем од Сбербанк во износ од 100 илјади рубли. за период од 1 година. Заедно со договорот, Тања доби плата за плаќање, според која вкупната месечна исплата беше 8.884,88 рубли.
Распоред на исплата за потрошувачки кредит на Татјана Смирнова:
За Татјана, ова беше доста изводливо оптоварување, бидејќи имаше добра постојана работа и добра плата. Тања работел како висок администратор во еден од локалните ресторани.
Но, тоа беше додека не ја скрши ногата. Еден месец подоцна, додека сеуште во болница, Татјана сфати дека моментот ќе дојде наскоро кога нема да има ништо да го плати заемот.
За да не го одложи случајот, Смирнова апелираше до Сбербанк со барање за реструктуирање на заемот. По 10 дена, банката донесе позитивна одлука за пријавата на Татјана.
Посета на Сбербанк, Татјана доби нова шема за исплата, во која, поради зголемувањето до 2 години, месечната исплата се намали.
Распоред на исплата по реструктуирање:
После тоа, кредитното оптоварување за Татјана стана доста изводливо. И фактот дека износот на кредитот е зголемен и вкупниот преплатување на неа не се плаши од девојката, бидејќи планирала да го затвори заемот пред време, бидејќи условите на договорот и 'дозволиле да го стори тоа.
Чекор 6. Го обновивме договорот за нови услови
По разгледувањето на новиот распоред на исплата, потпишете договор за заем за новите услови.
Прочитајте внимателно, разјаснете ги сите неразбирливи поени и формули, и само тогаш ставете го вашиот потпис.
Препорачувам да обрнете посебно внимание на следните точки:
- во ново склучен договор треба да се наведе клаузула дека претходниот договор губи правна сила и е затворен,
- Во новиот договор не треба да постои клаузула за можноста за донесување еднострана одлука за зголемување на стапките на овој заем.
Справувањето со задоцнети кредитни прашања честопати станува неподнослив товар за просечниот човек. Во такви случаи, адвокатот за кредитирање доаѓа до спасување.
Професионалната правна помош, вклучително и за прашања со задоцнети заеми, може да ја обезбедат стручњаците од правниот онлајн адвокат.
"Адвокат" е тим од професионалци кои работат во сите правни области. Адвокатите од висока класа работат низ цела Русија, во различни временски зони, што значи дека клиентите можат да добијат квалитетна правна помош 24 часа. Користењето на услугите на услугата е многу едноставно: можете да поставите прашање во онлајн разговор на страницата, или можете да се јавите по телефон.
На адвокатска служба, сами можете да одберете адвокат чии квалификации најдобро ги задоволуваат вашите потреби.
Исто така, сакам да кажам дека реструктуирањето не е единствениот начин да ги решите вашите кредитни проблеми. На пример, можете да добиете кредитна картичка. Многу банки ви дозволуваат да добивате кредитни картички со мала граница, дури и за клиенти со лоша кредитна историја и задоцнети плаќања.
Сакам да предупредим дека употребата на кредитна картичка е оправдана само во случај на кодот кој точно ги знаете датумите на прием на средства за отплата на долгот.
За да не трошат пари на комисија при повлекување пари, да платат за основни добра со кредитна картичка и да користат лични пари (плата, итн.) За да ги исплатат задоцнетите плаќања.
Не заборавајте за датумот на истекот на периодот без камата, и наместо да ја ублажите ситуацијата, ќе паднете во нова роб на заем со висок процент.
1) FINANCE-INVEST
Финанси-Инвест е компанија која обезбедува помош за добивање заеми по поволни услови.Специјалистите на компанијата се подготвени да се справат со најнеобесните случаи.
Во прилог на кредитирање помош, компанијата обезбедува анти-собирање на услуги и кредитна историја корекција услуги.
Квалитативно, брзо, законски - ова се карактеристични карактеристики на услугите на Финанси-Инвест.
2) Затвори кредит
Сојузната служба за спречување на собирање "Затворен кредит" е вистинска помош за должници кои имаат задоцнети банкарски заеми и оние кои страдаат од малтретирање на колектори.
30 канцеларии на компанијата се лоцирани низ цела Русија. На сметка на вработените повеќе од 1500 клиенти кои фирмата "Затвори кредит" помогна да се ослободи од долгови.
Компанијата има таква услуга како "пренос на повик од наплатувач" на адвокати на компанијата. Веќе во првите денови од регистрацијата на услугата, заемопримачот престанува да се соочува со психолошки притисок од зајмувачите, целосно ја елиминира непријатната комуникација со колектори.
Самата компанија ќе ги собере потребните документи и ќе учествува во постапката без учество на клиентот. Само 2 месеци ќе бидат потребни од адвокатите на "Close Credit" за да се постигне позитивно решение за проблемот.
Мал (технички) заем за заем: од 1 до 5 дена.
Доцнењата во отплата на заем од 1 до 5 дена навистина можат да се наречат незначителни или технички. Заемопримачот би можел да заборави и да изврши плаќање подоцна од датумот на исплата на заемот наведен во договорот, или тој направил пари на време со партнерот (на пример, во терминалот за плаќање), но не пресметал дека преносот ќе трае неколку дена. Како резултат на тоа, доцнењето за видот на навремена исплата се покажа дека е 2 или 3 дена.
Добро е ако исплатата не беше направена пред викендот, туку на почетокот на работната недела, и сè одеше непречено, без дополнителни заостанати преводи. Инаку, ситуацијата со задоцнето плаќање може дополнително да се влоши.
Таквите мали доцнења во плаќањата практично не го загрозуваат заемопримачот, но само под услов тоа да е прво прекршување и под услов тоа да се однесува на банката со која има договор за заем. Работата е дека информациите за фактот на отплата на следното плаќање, банката во согласност со законот за кредитни истории, ќе бидат испратени до бирото за кредитна историја (CII). Не е важно дека имало задоцнување од еден ден, два или три дена - тоа дефинитивно ќе се одрази во кредитната историја на кредитокорисниците (КИ). Кога ќе поднесе барање за друг заем, кредитната институција задолжително ќе побара негова "кредитна досие", или кредитниот рејтинг на должникот ќе се пресметува врз основа на неговиот КИ. И како потенцијален доверител, тие ќе се однесуваат на овие ситни "грешници" - никој освен него не знае.
Со цел да се избегнат одложувања во отплатата на кредитот, компаниите користат автоматски SMS сигнали кои го потсетуваат клиентот на датумот на доспевање. Исто така, смс-Кој може да ве потсети на потребата да се плати во случај на задоцнување. За заборавени луѓе, ова навистина функционира.
Банката ги троши своите пари на такви потсетници и дефинитивно нема да ги "затвори очите" на отстапувања од условите на договорот. За одложување на заемот, дури и незначителен, банката ќе наплати казна во вид на парична казна или парична казна. Казните во форма на процент од износот на неподмирениот долг ќе се наплаќаат секој ден од доцнење, а парична казна најчесто се казнува поради фактот на доцнење. Казната е потребна само за корисниците да не дозволуваат помали одложувања (тој обично осипува повеќе болки). Покрај тоа, некои банки го зголемуваат износот на казната за секој факт на задоцнување на кредитот. Вие не мора да одат далеку за пример - Tinkoff банка наплатува такви парични казни против вашите кредитни картички. Стартувај, патем, на многу информативен напис за деликвенција на кредитни картички.
Во случаи кога заемопримачот ги нарушува условите од договорот за кредит со завидна конзистентност, тој може да има проблеми со самата банка.Тоа едноставно ќе се забележи и ова може да ги расипе односите со давателот, да влијае на цената на идните заеми кај оваа банка (ако тие воопшто се дадени) и да лишат други бенефиции - лојалноста од институцијата во такви случаи не може да се очекува.
Често, договорите за заем може да содржат клаузули за предвремена отплата на целиот износ на заем во случај на периодични повреди на распоредот на отплата. Таквиот принципиелен пристап се практикува исклучително ретко, но банката сака да има корист од издадениот кредит, но има преседани.
Што да направите за да се избегне сомневање на давателот и казните? За ова се препорачува:
- внимателно го проучува договорот за заем и не го прекршува плаќањето,
- имаат идеја за парични казни и други казни,
- развијте навика за месечни исплати 2-3 дена пред датумот на плаќање и изберете оние банкарски партнери чиј трансфер ќе дојде веднаш или во текот на работен ден (подобро е да го направите тоа во самата банка, но не секогаш погодно),
- ако ви е јасно дека одложувањата за отплата не можат да се избегнат, тогаш известете го вашиот менаџер или e-mail / јавете се на заемодавачот и опишете го вашиот уште незначаен проблем.
Ситуација со задоцнет заем: од 6 до 29 дена (до 1 месец)
Причината за "ситуационо" одложување може да биде разни непредвидени околности. Често, должници не ги отплаќаат плаќањата поради причини кои не се под нивна контрола: одложувања на платите, службени патувања или заминувања поради лични околности, ненадејна болест, непланирани трошоци итн. Сето ова е делумно причини за виша сила, кои го принудуваат клиентот да ги прекрши "правилата на играта". Како по правило, тука нема измамничка намера, само луѓето немаат "слободни" пари или време за време на датумот на отплата. Или тие поставуваат приоритети на таков начин што исплатите на банката се пренесуваат во позадина (на крајот, има нешто неопходно за нешто).
Банките со такви услови на задоцнети заеми почнуваат да го забавуваат должникот поактивно. Кредитните службеници се поврзани со работа со должниците. Нивните должности вклучуваат контрола врз навремена исплата на заемот и други поврзани плаќања (осигурување, парични казни, итн.). Експертите го контактираат должникот преку телефон за да го информираат заемопримачот за присуството на задоцнети плаќања, да ја дознаат причината за неплаќање и да го разјаснат временскиот период за отстранување на долгот. Обично таквите повици се дистрибуираат најмалку 1 пат неделно.
Овој пристап не е типичен за сите банки. Ако никој не му пречи на заемопримачот, тогаш воопшто не треба да се надевате - одделот за кредити едноставно не можеше да "допре" до должникот, и порано или подоцна тие ќе бидат ангажирани. Повторно, не смееме да заборавиме дека губењето е веќе "капе" на износот кој не е добар за заемопримачот.
На интернет, можете да најдете мислење дека банката, со одложување на жалбата до должникот, на тој начин заработи казна. Но, во реалноста, банките не им требаат овие проблеми со заостанатите долгови. Колку повеќе од нив, полоши индикатори на банката во своите извештаи до Централната банка на Руската Федерација - главниот финансиски регулатор, и така е можно да се потопи во отповикување на лиценцата. Затоа, да се ослободиме од долгови е една од нејзините најважни задачи.
Што треба да се позајмувачот во таква тешка ситуација? Има само еден излез: да плати казна (казна + казни) и да се обиде да не го одложи плаќањето на "телото" на заемот. Зошто е потребно прво да ја отплати казната? Факт е дека банката го отплаќа долгот според следнава шема: прво, казните и казните се одземаат од вашата исплата, второ, комисии, потоа камата и, последно, но не и најмалку важно, телото за заем (за повеќе информации тука). Ако фундаментално го изгадите само телото, а не рубљата повеќе, тоа ќе ја влоши ситуацијата уште повеќе.
Значи, во овој чекор многу е важно да ја покажете својата пристојност кон банката:
- однапред да ја извести банката за можниот проблем лично, преку телефон или со испраќање на писмена изјава во која ситуацијата е детално објаснета и постојат докази за неговата ексклузивност,
- да додадете на редовните плаќања на заемот на роднини и пријатели - побарајте од нив да направат исплата за вас во одреден период. Не заборавајте да им дадете пари и инструкции за отплата,
- одете во контакт со претставниците на заемодавачот. Не измамувајте, туку кажете му како е. Ваша задача не е само да го убеди заемниот службеник за вашата намера да го отплати долгот, туку и да го стори тоа,
- ако сте клиент на MFI, но активирајте ја услугата за продолжување на кредит. Всушност, тоа е легализирано одложено плаќање.
Задоцнување на проблемот и неговите последици: од 30 до 90 дена (до 3 месеци)
Ако должникот го одложи плаќањето за таков период, тоа укажува на губење на контролата над ситуацијата: или лицето поради некоја причина почнало да го избегнува исполнувањето на неговите обврски, или ситуацијата со парите навистина се влошила толку многу што едноставно ништо не било платило. Заемопримачот почнува да се лизнува во замката на долговите, каде што можете да останете за долго време, и ќе биде многу потешко да се излезе од таму отколку во сегашната фаза. Затоа вреди да се вложат максимални напори во потрагата по средства, а не кисело и "се тркалаат на палецот". Што да направите кога нема да платите заем, прочитајте го овој напис.
За банката, ова е јасен сигнал дека долгот оди во проблематичната фаза и неопходно е да се преземат активни чекори за да се врати (или барем да се "зачуваат" некои од средствата). Работата со таков клиент започнува од веќе специјализираниот оддел за наплата на банките во форма на "мек притисок". Хами луѓето можат да се фатат - најчесто тие се поранешни претставници на структурите на моќ, но, како по правило, нивната задача не е да го исплашат должникот, туку да влезат во својата позиција, да сугерираат начини за излез од оваа тешка ситуација.
Во оваа фаза ќе има повеќе повици, за разговор ќе биде поканет во банкарската канцеларија, чија цел ќе биде да се открие времето на враќање на целиот или дел од долгот.
На клиентот може да им се понудат разни решенија за проблемот:
- рефинансирање на долгот со преземање на заем од друга банка и исплата на постојниот долг (рефинансирање),
- преструктуирање на долгот
- укинување на казните кои се предмет на исплата на заемот, можно е да се обезбеди одложување Како опција, вратете половина од телото за заем сега и поделите другата половина на еднакви делови,
- продолжување (продолжување) на кредитот со намалување на месечните рати.
Во таква ситуација, мора да се сфати дека должникот не ги има само должностите, туку и правата. Во принцип, секој должник може да го покрене предметот на суд со прекинување на комуникацијата со банката, и никој нема право да го притисне. Но, подобро е да не се "стоеме", туку да одиме напред и да бараме компромис:
- да не се избегне комуникација со претставници на одделот за собирање,
- да одговори на прашања учтиво и најцелосно
- соодветно да одговорат на психолошкиот притисок, обрнувајќи внимание на недозволивоста на таквата изложеност.
Телефонските повици се само рутина за специјалисти за заостанати долгови. Добивајќи мирни и разбирливи коментари како одговор на побарувањата за долг, вработен во банката најверојатно ќе го намали притисокот за некое време.
Ќе треба да се помириме со фактот дека тие ќе ги запрат роднините, колегите за работа (тие ќе ги информираат властите), ги збришаат сите расположливи телефони, ги исплашат со разни проблеми (црната листа, неможноста да одат во странство, продавачи на долгови, проблеми во иднина со кредитирање .d.)
Сето ова не е толку лошо, освен тоа, должникот е доста сериозно заштитен од државата, види, на пример, преглед на новиот закон за колекција, исто така важи и за работата на службата за наплата на банката.
Со цел да се покаже вашата желба да се реши решението на проблемот, се препорачува да го депонирате сумата што ви е достапна еднаш месечно за да го отплатите долгот.Во исто време да ги чува проверките (потврди), тие можат да бидат корисни во иднина.
Неопходно е да се разбере дека банките ќе се стремат да го решат проблемот со отплата на долгот во предкривичната наредба - толку помалку бирократија и поевтино. Секогаш е подобро да се решат проблемите мирно.
Нечесниот заемопримач, кој покажува иницијатива и сака да го отстрани негативното, ќе се слушне. Не плашете се самостојно да ја известите банката за финансиски тешкотии. Одличен рецепт во тешка ситуација: напишете изјава, детално нагласете ја ситуацијата и посочете прифатлива опција за отплата на долгот.
Патем, толку несакани од многу осигурување, може да помогне во такви ситуации. Ако околностите што се случија со вас е осигурен настан, тогаш друштвото за осигурување ќе биде обврзано да го врати долгот кон банката. Затоа, вреди да се разгледа дали да се откаже од тоа?
Долгорочно одложување: од 3 месеци
Доцнењето во плаќањето, кое беше одложено за 3 месеци, шест месеци или повеќе, укажува на тоа дека должникот веројатно нема да го отплати долгот по волја. Банката има само два избора: да го поврати долгот преку судовите или да го пренесе правото да побара долг на агенција за наплата која е специјализирана за debarring должници. Но, се додека тоа не се случи, заемопримачот, како и досега, активно работи.
Заемопримачот (вклучувајќи го и гарантот, доколку го има), ќе добие официјално писмо од банката, барајќи да ги плати долговите и предупредувањата за проблеми кои можат да настанат ако не ги исполнувате вашите обврски според договорот. Писма може да бидат неколку: со секој од нив "степенот" на заплашување само ќе се зголеми. Плаши обично најчесто суд и колектори. Не е тешко да се разбере кредитната структура, бидејќи за толку долг период банката веќе успеа да ги примени сите можни влијанија на насилникот.
Судењето, по правило, му претходи на завршната фаза од преговорите. Во оваа фаза е важно да се обидеме повторно да ја контролираме ситуацијата. Ако е можно, користете ја поддршката од адвокат и впишете кореспонденција со банката. Дијалогот мора да биде во писмена форма. Информации за тоа како да составувате писмо може да се најдат на специјализирани веб-страници на Интернет. Забележете дека одговорите на банката мора да имаат вистински потписи, а не факсимили, а буквите мора да бидат "обезбедени" со влажни (сини) поштенски марки.
Приближен план на апликација за финансиска институција:
- Капа: Позиција, име на примачот (важно е да се контактира одредена личност),
- Детален опис на проблемот што предизвика застој,
- Копии од документи кои можат да послужат како доказ за ексклузивност на околностите (сертификати од местото на работа, наредби на претпоставените, извештаи на банките, сметки, фактури, рецепти итн.),
- Барање за писмен одговор и вашата желба лично да го земете во банката,
- Нуди план за следните чекори за отплата на долгот.
Потребни копија од секој примерок од кореспонденција со белешка за регистрација кај банката која го наведува датумот и името на работникот кој ја прифатил апликацијата. Зачувај ја целата конверзација.
Ако банката инсистира на продажба на колатерал (ако е на располагање во договорот) во предкривичната наредба, нема потреба да се брза. Со цел да се избегнат проблеми и можна измама, подобро е да се чека до судењето. Иако во некои случаи вонсудска продажба на колатерал ќе има смисла, под услов да биде правилно евалуирана и нејзината пазарна вредност да се споредува со износот на долгот.
Доколку банката го отстапи правото да бара долг кон колектори под договор со цесија, тогаш за должникот, всушност, ништо не се менува - износот на долгот останува ист, во согласност со условите на договорот, кој тој го склучи со претходниот доверител - банката (за детали за горната врска). Патем, собирачите можат да работат не само со договор за цесија, туку и со договор за агенција.Во овој случај, агенцијата за наплата дејствува како посредник и нема права на побарување, туку само им помага на банката да го отстрани долгот. Можете да го дознаете "статусот" на колектори со барање на документите (писмо за известување, копија од договорот) од нив, што тие мора да ги достават до должникот во согласност со законодавството на Руската Федерација.
Што се заканува долг долг на заемот?
Значи, вашиот заем долг беше "продаден" на колектори под цесија договор или банката одлучи да се донесе случајот на суд. Во првиот случај, како што споменавме погоре, ништо нема да се смени за деликвентот, освен да го притисне потешко. Создавањето на долгови е главната работа на колектори, и тие можат да одат во голема должина за да добијат бенефиции. За среќа, темата за собирање на арбитрарноста е широко пријавена во печатот и на телевизија, а покрај тоа, донесени се доста груби закони кои ги ограничуваат активностите на агенциите за собирање. Ако сте соочени со боровски третман и прекршување на етичките и моралните стандарди, поднесете тужба против колектори.
Во вториот случај, должникот чека судење. Судот е поверојатно да ја донесе својата одлука во корист на доверителот, а сега државата ќе го преземе должникот, претставена од страна на извршители кои можат да ги затворат подвижниот и недвижниот имот на должникот, апарати за домаќинство, луксузни стоки, воопшто, сите ликвидни средства, со неколку исклучоци. Алтернативно, долгот ќе се одземе од платата на должникот.
Во некои случаи, судот може да се сретне со должникот со доделување на плаќање само на телото за заем без натрупана казна, според членот 333 од Граѓанскиот законик на Руската Федерација. Ова е можно само ако постои јасна диспропорција помеѓу казната и последиците од прекршување на обврската, а тоа мора да се докаже.
Во секој случај, судот ќе го евидентира точниот износ на долгот, кој ќе треба да се плати (не без помош на судски извршители).
Постојат повеќе решенија за проблемот. Еден од нив е да иницира стечајна постапка. Но, ако дознаете повеќе за своите нијанси и ограничувања, ќе разберете дека е подобро да не се вклучите во банкрот - ова е "играчка" за богатите должници (и постојат такви ...).
И, конечно, можете да ги користите за сопствени цели статутот на ограничувања на заемот. Тоа е 3 години од последниот контакт на банката и клиентот, а по неа веројатно нема да добие суд за наплата на заостанати долгови. Но, со него, исто така, сè не е толку едноставно, иако ако сте подготвени да го промените вашето полно име и "легнете на дното", отидете во едно далечно село, тогаш можеби ќе успеете.
Што е задоцнување на кредитот
Задоцнет заем е долг кон банка под договор за заем кој не е платен на време. Од моментот на настанување на долгот, банката има право да наметне санкции на должникот - парични казни и казни, износот на казните е пропишан во договорот. Тие не се премногу високи, но големината на долгот може значително да се зголеми. Ако еднократното плаќање е одложено, финансиската институција може да постапува лојално. Систематските одложувања во извршувањето на плаќањата ќе го доведат клиентот до рангот на злонамерни штетни сметки и ќе ја уништи неговата кредитна историја.
Правна регулатива
Наплатата на заостанати долгови е регулирана со Граѓанскиот законик на Руската Федерација (став 1, поглавје 4). Задоцнувањето може да биде загрозено од фактот дека банката ќе бара да се исплати паричниот долг пред време со камата (клаузула 2, член 811 од Граѓанскиот законик на Руската Федерација) доколку се прекршени роковите за отплата на кредитот. Во законодавството не е наведено дали ова е еднократна или систематска повреда на времето за плаќање.
Ако долгот е голем, финансиските институции ќе дадат право на наплата на долгови кон колектори чии активности не се целосно наведени во законодавството. Нивните акции се засновани на Управниот и Кривичниот законик на Руската Федерација, Законите 152-ФЗ од 27.06.2006 година "За лични податоци", 218-ФЗ од 30.12.2004 година "За кредитни истории", 127-ФЗ од 26.10.2002 "За стечај" , 149-ФЗ "За информации, информатички технологии и заштита на информации".
Казни и казни
Казните за неплаќање на терминот за отплата на кредитот се казните што банката ќе ги бара од заемопримачот на задолжителна основа. Регулаторно оправдување на парични казни и казни (казни) - чл. 330 стр.1 од Граѓанскиот законик, и нивната акција е напишана во чл. 395 од Граѓанскиот законик. Казната не може да се наплати на неплатениот износ. Износот на казната зависи од периодот на неплаќање. За секој ден на задоцнување, каматата се наплаќа од 0,05 до 2% од долгот. Глобата може да се изрече истовремено со парична казна, со што значително се зголемува износот на исплата на главниот долг.
Глоба е еднократна санкција, која се применува за секое одложување. Постојат 4 видови парична казна:
- процент од износот на долгот кој се пресметува за секој ден на задоцнување на плаќањето,
- фиксна казна, на пример - 300 рубли за секое одложување,
- одење со одреден чекор (300, 500, 700 рубли за секое одложување на плаќањето),
- казните се пресметани како процент од неподмирениот долг,
Задоцнет кредит долг - банкарски санкции
Финансиските институции се многу тешко да одговорат на задоцнетите исплати на заемот и да се обидат да доведат највисоки можни казни:
- Сбербанк им доделува на секој неплатен ден казна во износ од 0,5% од долгот,
- Promsvyazbank - каматна стапка од 0,06% дневно на износот на неизвршен долг,
- Алфа банка: за потрошувачки кредити - казна до 2% дневно, со кредитни обврски обезбедени со недвижности - 1%,
- УниКредитБанк - 0,5% од вкупниот долг,
- VTB 24 - 0,6% секој ден неплаќање на заемот,
- HomeCredit - казна се наплаќа на 10-тиот ден од доцнењето и е 1% на ден.
Услови и казни
Првите 10 дена се сметаат за технички задоцнување, кое може да настане, дури и ако не е предизвикано од клиентот: на пример, плаќањето преку терминал, друга банка или руска пошта најверојатно ќе виси најмногу до 10 дена. Овој факт ќе се рефлектира во КИ, но ако тоа се случи еднаш, нема да доживеете големи тешкотии во добивањето нов заем.
По 10 дена, почнуваат да се појавуваат првите казни, чија количина се зголемува со текот на времето. Во тоа време, можете да повикате специјалист за кредит, да изготвите апликација и да ве потсетам да платите.
Доцнењето на кредитот е скоро 2 месеци. Што може да направи банката?
- Зголемување на износот на паричната казна
- Продолжете да наплаќате казна
- Поврзете ја вашата услуга за собирање.
Главната работа во оваа ситуација не е да се скрие од повиците на претставници на банката, туку да се обиде да ја објасни причината за ситуацијата. Одење во контакт со банката, можете, прво, да се потпрат на реструктуирање, и второ - да се избегнат понатамошни последици.
Задоцнувањето на кредитот достигна 3 месеци - што може да направи банката:
- Продолжувањето на казните и казните продолжува
- Постојани безбедносни повици
- Целосно барање за претплата
- Закана за судење
Ако во текот на 3 месеци банката и нејзините вработени не го казниле нечесниот клиент со парични казни, казни и предупредувања, а сметката не била надополнета - банката барала целосна предвремена отплата, заканувајќи се да го поведе предметот на суд.
90-150 дена
Ако заемот веќе е одложен за 4 месеци и никогаш не сте го пополниле предлог-законот, барањето на банката е испратено до судот, датумот на расправата е поставен, обично на денот кога задоцнувањето на кредитот достигнува 5-6 месеци.
Она што клиентот треба да го направи: се појави на сослушувањето (како по правило, 1% од заемопримачите одат таму) и кажете за нивната лоша финансиска состојба, тешки животни околности итн., Поддржувајќи ги зборовите со докази (редослед на разрешување, потврда за смрт на близок роднина, лекарско уверение за болеста, чинот на разгорување на станбен објект во сопственост итн.). Малку ги разубавувате настаните, а судот може да отпише добра половина од пресметаните парични казни.
Говорејќи за парични казни: од овој момент (префрлање на случајот до судот), банката престанува да наплатува казни и казни.
Што е следно?
Во секој случај, судот нема да го отпише долгот од вас (исклучок е контра-барање за стечај на физичко лице). Сепак, сега ќе го платите долгот пропорционално на приходот (за оние кои се неформално вработени, големината на надоместокот за невработеност се применува на пресметката).
Во некои случаи, може да имате среќа: ако заемот е 3 години задоцнета, а банката не поднесе тужба, постои прашање за статутот на ограничувања.
Врз основа на писменото за извршување, извршителите започнуваат да го опсадуваат клиентот заради надоместување на долгот на сметка на личната сопственост. Откако презеде се што е дозволено - извештајот на извршителите, а банката го продава долгот кон собирачите. Од оваа точка, започнува нова "бајка": закани, постојани повици, "отпуштање роднини", непланирани лични состаноци и други остатоци од методите на 90-тите години.
Помош со заем со големо задоцнување
Многумина не се справат со притисокот и се предаваат на упорноста на колектори, кои обично работат надвор од надлежноста на законот. Во овој случај, најдобро е да се пријавите за поддршка на добар адвокат, или како што сега се нарекуваат - анти-колектор.
Надлежен специјалист може да го докаже фактот на притисок и да наплати материјална штета од насилникот, што е доволно за покривање на долгот.
3) групи Centurion
"Centurion-групи" е група на правни фирми кои обезбедуваат правна помош во случај на проблеми со банки, собирачи и извршители не само на поединци, туку и на правни лица.
Услугите на компанијата се целосно официјални и правни. Клиентите можат бесплатно да се консултираат со специјалисти. Пријатна карактеристика е недостатокот на претплата за услугите на компанијата, што укажува на загарантиран резултат на проблемите кои Centurion-Group се обврзува да ги реши.
Адвокатите на компанијата се подготвени да им помогнат на своите клиенти со стечајни постапки од започнување до моментот на неговото успешно завршување. Компанијата им нуди на своите клиенти неколку решенија, индивидуален пристап, длабоко потопување во ситуацијата.
Совет 3. Побарајте помош во antikollektorskie компании
Анти-колекторските компании стануваат сè попопуларни.
Анти-колекторска компанија - Ова е тим на професионалци кои легално им помагаат на должниците со задоцнети заеми, да го најдат најдобриот излез од оваа ситуација.
Совет: ако веќе сте во почетната фаза, не можете да најдете начин за излез, не го влошувате проблемот, контактирајте со експертите. Анти-колектор може да биде таков специјалист за вас Антиколекторските компании навистина помагаат.
Како доказ, предлагам вистински случај што се случи со мојот познаник.
Мојот пријател, да го наречеме Александар Иванов, во 2008 година зеде заем во една од најголемите федерални банки во износ од 60 илјади рубли. за итни потреби во период од 5 години.
За 3 години, Александар редовно ги плаќа сите исплати на заем. Во овој период немаше проблеми со банката.
Во 2011 година Саша одлучи целосно да го отплати кредитот пред предвиденото и побарал од банката да го разјасни износот за целосна отплата. Она што беше негово изненадување кога банката објави износ од 84 576,15 рубли, односно, по три години на услужни исплати, износот на преостанатиот долг изнесуваше скоро 141% од износот на оригиналниот износ на кредитот.
Александар направи официјално барање до банката. По речиси еден месец, одговорот беше примен.
Одговорот наведува дека врз основа на договорот за заем, заемопримачот е должен да го исплати износот на главнината, каматата за користење на заемот по фиксна стапка и надомест за сервисирање на кредитот и кредитот, што изнесува 1,51440 рубли за целиот период (5 години)
Износот беше поделен на месечни исплати на 2524 рубли. И бидејќи Иванов одлучи да го отплати кредитот пред предвиденото, за преостанатиот период, оваа комисија изнесува 60.576 рубли. Оттука, вкупниот долг кон достасување беше еднаков на истиот износ што го објави банката во износ од 84576,15 рубли.
Кореспонденцијата на Александар со банката траеше повеќе од еден месец, додека тој природно не го отплати заемот пред предвиденото, но продолжи да прави плаќања, како и порано, строго на тие датуми и во износите што беа предвидени со распоредот.
Банката, осврнувајќи се на фактот дека договорот и распоредот доброволно ги потпишал Иванов, одбил да го реши прашањето за поништување на комисијата.
Александар немаше друг избор освен да ги користи услугите на една од казанските агенции за борба против собирање. За помалку од 15 дена, прашањето со помош на оваа агенција беше решено на суд во корист на Александар Иванов.
Покрај тоа, износот на нематеријалната штета презентирана на банката (иако намалена за половина од судот) и повторната пресметка на комисијата (признаена од страна на судот како незаконска), му дозволила на Саша целосно да го врати долгот.
Александар не платил денар за услугите на агенцијата, бидејќи овој износ беше законски наплатен од страна на агенцијата од виновникот, односно од банката.
Уште повеќе информации за темата можете да ги добиете со гледање на видеото.
6. Заклучок
Сумирај! Задоцнувањето на заем е проблем што бара итно решение. Најважно е да не се дозволи нејзината одлука да се одвива. Еден начин да се реши ова прашање може да биде реструктуирање. Анти-собирање агенции, исто така, ќе обезбеди вистинска помош.
Запомни: ако има влез, тогаш мора да има излез некаде! Не очајувај, користи го нашиот совет, и ситуацијата ќе биде решена.
Нека сите ваши проблеми останат во минатото! Поставувајте прашања, коментари и оставете ги повратните информации! Повратните информации се важни за вас!
""
